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    炒股和放贷,哪种投资税收负担轻?
    来源:综合整理2018-08-13 分享到

      朋友问我:假设你现在有500万元,炒股或放贷,你选择什么?

      我?#25285;?#25105;选择先有假设。

      她?#25285;?#35828;正经的。

      我?#25285;?#25105;能帮你分析的是,这两种投资方式的税收负担哪个轻,哪个重。毕竟,做每一个投资决策,税收成本都是不得不考虑的因素啊。

      对于自然人来?#25285;?#22914;果购买股票,理论上涉及的税种有增值税、个人所得税、印花税、。虽然看似涉及了三个税种,但也有许多减免规定,我们分别来看一下。

      炒股的税收成本

      增值税:财税〔2016〕36号附件3中规定:个人从事金融商品转让业务免征增值税。所以个人买卖股票增值税是不需要考虑的,但如果是企?#24503;?#21334;,这个税可少不?#31246; ?/span>

      个人所得税:炒股收益是否免征个人所得税呢?很多人都斩钉截铁地说免,其实这只说对了?#35805;搿?#22240;为炒股会有两种类型的收益,一个是股息红利,一个是买卖股票的差价收益。

      财税字[1998]61号:个人转让上市公司股票取得的所得继续暂免征收个人所得税。这里要注意,免征个人所得税的仅仅是买卖二级市场流通股的转让收益,?#35805;?#25324;限售股,限售股转让是要缴纳个人所得税的。

      而如果是持股期间取得的股息红利呢?财税〔2015〕101号的规定,根据持股期限确定征免,一年以上的免税,不足一个月的20%征税,一月以上一年以下的10%征税。

      印花税:现在是1‰单向征收,卖的时候征收,买的时候不征,这个税收负担不重。但是对于频繁买卖的短线客来?#25285;热?#19968;年买卖200次,那一年下来,印花税的负担将会达到20%,再加上交易费用,交易成本会达到将近30%。想想巴菲特?#21738;?#21270;收益?#20160;?#36807;是20%,你就会知道短线炒股会是什么结果了。我只想送这些人一句话,no zuo no die why you cry,you try you die don't ask why。

      放贷的税收成本

      如果将资金放贷,会涉及哪些税呢?主要税种是增值税和个人所得税。为啥这里没有印花税呢?因为印花税是一个税目正列举的税种,缴纳借款合同印花税的仅限于银行和借款人,对于自然人和自然人或者和企业之间签订借款合同是不征收印花税的。

      增值税:利息收入是不免增值税的。但有另外一个优惠政策,个人如果每个月应税收入不超过3万元,每个季度不超过9万元,可以免征增值税。所以如果你能控制好利息收入,这部分税款也是可以规避掉的。

      但万一超过呢,因为个人只能是小规模纳税人,征税是按照3%的征收?#25910;?#25910;。这里注意如果收入超标,?#28909;?#20320;一个月5万利息收入,是5万全额征税,不是2万元征税。

      附加税费:如果缴纳增值税,还需要附加缴?#27801;?#24066;维护建设税、教育费附?#21360;?#22320;方教育费附加或一些地方规定的费用,大约是增值税的12%左右,也就是利息收入的0.36%,因地域不同会有差异。

      个人所得税:按照利息股息红利税目缴纳,税率是20%,没有什么抵减项目。只不过现在对于个人利息收入的个人所得税,还存在着漏征漏管现象,很多人其实也感受不到。但假以时日,漏洞必然越来越小,大家才能深切体会到这个税收压力。

      总 结

      总的来看,放贷的税收成本要大于炒股的税收成本。

      朋友问:那你的意思是应该炒股吗?

      我?#25285;?#25105;的意思是我会去炒股,但不是说每一个人都应该去炒股。因为投资不仅仅有税收成本,还有太多其他风险考量。我只有四个字的建议:不熟不做。并不是熟悉的品种没有风险,而是熟悉了你就知道风险在哪里,?#32422;?#30693;?#26639;?#22914;何控制风险,唯有如此才能提高获利的概?#30465;?/span>

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